扩大准备金提取场景促进房地产业复苏

近期，多地启动住房公积金政策调整。据不完全统计，今年以来，全国已有30多个地方调整优化公积金贷款政策。 2025年底召开的中央经济工作会议上，单独提到“深化住房公积金制度改革”。这一要求也被写入了今年的《政府活动报告》。目前各地区正在推出哪些类型的存款准备金调整政策？会对房地产市场产生什么影响？准备金制度改革将重点推进哪些领域？每个设置都有自己的重点。当前，全国多地正在加强准备金改革相关政策落实，地方政策正在聚焦、精准发力。从优化贷款限额和认定角度成都市拟适度提高住房公积金贷款限额。使用公积金融资在成都购房时，单次缴款存款人贷款限额由60万元提高至80万元，双次缴款存款人贷款限额由100万元提高至120万元。沉阳市自2026年3月15日起，单方缴纳住房公积金的职工贷款限额由65万元调整为90万元。对于缴纳住房押金的夫妻，贷款限额由85万元调整为150万元。三名及以上家庭成员缴纳住房公积金并共同申请公积金贷款的，限额贷款项目由105万元调整为210万元。在放宽提取场景和条件方面，福州新增了家装提取通道，减轻员工装修资金压力。我们调整了车库（位）提取条件，方便居民改善住房设施。代际互助的范围扩大，最大限度地发挥家庭购房时的集体力量。同时，放宽独立住房新建、改建、更新条件，延长申请期限。沉阳市帮助储户及其配偶购买沉阳市行政区域内的私人住宅，以及同一区域内未登记的车位、车库。住房预订可以在购买之日起一年内撤回，并用于支付停车位或车库的费用。情侣取款最高限额为3万元。关于简化办理流程，西安市住房公积金管理中心已下发相关通知，简化提取流程，进一步保障合法性统筹用工职工权益，简化和规范提取准备金程序。易居研究院统计分析显示，去年全国出台了305项准备金优化政策，占房地产需求侧政策的65%。上海宜居房地产研究院副院长杨跃晶表示，住房公积金制度改革的逻辑发生了变化，从以往“有无”阶段强调综合金融支持，转变为新“好坏”阶段注重精准支持住房消费。 “这一变化意味着公积金不仅需要继续优化贷款额度、利率等传统方面，还要在支持新国民落户、促进内需、助力‘好房’战略和考虑住房保障等方面发挥更加积极的支撑作用。杨跃进表示，影响尚未得到验证。公积金政策调整对房地产市场会产生什么影响？严跃进表示，扩大公积金运用有利于促进房地产行业复苏。当前，国民经济保持稳中向好发展态势，消费需求持续释放。目前，各地正在逐步调整公积金政策，为有严重需求的购房者提供支持。同时，这一政策还能与各地“去库存”形成有效合力。业内专家认为，稳定住房市场将是恢复居民消费信心的重要基础，稳定房价可以快速恢复居民财富预期，促进居民消费复苏。上下游产业链。毫无疑问，公积金政策的调整是促进房地产市场平稳健康发展的重要抓手。广东省住房政策研究中心研究员、主任李玉佳表示，公积金政策的调整降低了购房门槛和成本，优化了资金使用流程，特别是对于那些不愿意办理商业贷款的人来说。金额的增加将显着减轻每月还款压力，而首付的调整将降低准入标准，让很多年轻人购房变得更加容易。这有助于激发购房欲望。 “在我们调查的部分楼盘中，近期公积金贷款客户数量明显增加。同时，提款场景和条件有所放宽，使得住房消费多元化。缴纳可以得到财政支持。 “这有利于现有房屋的装修和易主，也有利于非住宅房地产的购买和消费。”李玉佳表示。不过，也有业内专家表示，公积金政策的调整对房地产市场有何影响还有待观察。通过储备金用途多元化，将促进房屋修缮和相关消费。不过，也值得注意的是，目前无论是新建房市场还是现房市场，商业贷款利率都已经很低。相反，公积金贷款的利率优势不太明显，对真正有迫切需求的消费者影响有限。 使用场景丰富 日本的住房公积金制度始于 20 世纪 90 年代，最初的目的是为人们提供住所，以支持人们的生活和福祉。该计划在降低居民住房成本、支持居民购房应急等方面发挥了重要作用。但随着城镇化进程的推进，就业模式多样化，居民的住房需求正在从“有房住”向“住好房子”转变。住房公积金使用受限、利用不足等问题也开始显现。未来，拓展储备金运用方式将是体制改革的一个重要方向。李玉佳介绍，过去住房融资主要以商业抵押贷款为主，适应商品房快速发展和房地产市场蓬勃发展的需要。公积金贷款在房地产信贷市场中的占比并不高，最高达到20%左右。房地产行业进入新的发展阶段，住房融资定位及需求来源形势正在发生变化，扩大储备资金运用需要新的方法和手段。根据《住房公积金管理条例》，公积金属于职工个人所有，但个人提取和使用必须符合一定条件。 《条例》明确，职工在以下六种情况下可以提取准备金账户余额：其中三项与住房有关。二是购房贷款本金和利息的支付人。第三，租金支出。收入超过家庭工资收入一定比例的人（每个地区对于比例有特殊规定）。是的，但在实践中，个人使用备用金有很多限制，有时会导致即使存了也用不上的问题。聚客58A研究院院长张波表示，公积金的使用存在明显的地区差异。一线城市有存款余额高，但整体房价高，公积金信用度在下降。三、四线城市存款余额充裕，但由于近年来购房需求下降，资金实际管理效率低下。此外，公积金与商业贷款之间的利差正在缩小。购房者更有可能选择商业贷款，因为商业贷款审批相对灵活。深化储备金制度改革的核心是真正“用好”现有资金、高效“用好”。从各地的先行探索和实践来看，这次改革主要是从规模扩大、提质增效等方面推动的。例子包括扩大该制度的范围以纳入灵活就业人员和新国民，以及打破身份障碍。从聚焦采购拓展使用场景从租房，到租买买，延伸到全周期的住房消费，包括租赁、装修、旧小区改造、房产费用等。李玉佳建议，要扩大备用金的使用场景，提高集团的存款意愿，想办法扩大备用金规模。同时，要加强对住房消费的长期支持，充分发挥储备金对常住城市流向常住城市、从居住（租房）到拥有住房（购房）的新增公民群体住房消费的长期支持作用。严苏苏木认为，住房公积金应该涵盖“从支付购买单一住房到支持多元化消费的一切”。也就是说，准备金制度要从“小钱包”转变为“大钱包”，成为真正连通的重要环节。居民储蓄和消费多元化。另一方面，公积金支持范围从单纯的购房交易扩大到住房改造、老旧小区改造、装修以及购买家具家电等“大户型全生命周期消费”，覆盖物业费缴纳等维护费用，打造真正的“住房综合账户”需求。另一方面，为了给生活质量更高的居民提供更好的服务，需要逐步考虑扩大适用场景，将储备金的使用范围扩大到更多领域。 （本文来源：经济日报 作者：中国经济网记者 黄春民）
（编辑：刘鹏）